Reksa Dana vs Deposito vs Saham: Apa Bedanya?
Reksa dana, deposito, dan saham terutama berbeda dalam hal siapa yang mengelola uangmu, seberapa besar risiko yang kamu ambil, dan apakah ada yang menjaminnya. Deposito adalah produk simpanan: bank membayar bunga untuk jangka waktu tertentu, dan LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) menjamin simpanan di bank sesuai batas penjaminannya. Reksa dana adalah produk investasi yang dikelola manajer investasi profesional, yang menghimpun dana dari banyak investor ke instrumen seperti saham, obligasi, atau deposito; harganya, yaitu NAB per unit, bisa naik dan turun, dan reksa dana tidak dijamin LPS. Saham adalah bagian kepemilikan di perusahaan tertentu yang kamu pilih sendiri, dan harganya bergerak sepanjang jam perdagangan bursa. Di Pluang, per September 2026, kamu bisa berinvestasi di 80+ reksa dana dan 950+ saham Indonesia yang tercatat di Bursa Efek Indonesia (BEI). Pluang tidak menyediakan deposito. Pilihan yang cocok bergantung pada tujuan, jangka waktu investasi, dan toleransi risikomu, dan tidak ada satu pilihan yang tepat untuk semua orang.
| Aspek | Deposito bank | Reksa dana di Pluang | Saham Indonesia di Pluang |
|---|---|---|---|
| Apa itu | Simpanan di bank untuk jangka waktu tertentu yang mendapat bunga | Investasi kolektif yang dikelola manajer investasi; kamu memiliki unit penyertaan | Bagian kepemilikan di perusahaan tertentu yang tercatat di BEI |
| Yang menentukan penempatan dana | Bank | Manajer investasi reksa dana | Kamu sendiri |
| Sumber imbal hasil | Suku bunga yang disepakati di awal | Perubahan NAB per unit, ditambah dividen untuk reksa dana yang membagikannya; tidak dijamin | Perubahan harga saham, ditambah dividen jika ada; tidak dijamin |
| Penjaminan dan perlindungan | Dijamin LPS sesuai batas penjaminannya | Tidak dijamin LPS; aset setiap reksa dana disimpan oleh bank kustodian berizin yang diawasi OJK | Tidak dijamin LPS; disimpan di KSEI, dengan perlindungan hingga Rp100.000.000 per investor melalui SIPF, yang tidak mencakup penurunan harga |
| Harga | Tidak berlaku | NAB diperbarui sekali setiap hari bursa, pukul 21:00–24:00 WIB, dengan batas waktu transaksi pukul 13:00 WIB | Harga bergerak selama jam perdagangan bursa |
| Mencairkan dana | Di akhir jangka waktu; pencairan sebelum jatuh tempo mengikuti ketentuan bank | Jual di aplikasi; dana masuk ke rekening bank terdaftar atas namamu sendiri paling lambat 7 hari kerja | Jual selama jam perdagangan bursa; dana hasil penjualan masuk ke RDN (Rekening Dana Nasabah) |
| Biaya di Pluang (per September 2026) | Tidak tersedia di Pluang | Biaya admin pembelian: Rp4.500 (GoPay) atau Rp5.500 (Virtual Account), ditambah PPN 11% atas biaya admin; biaya reksa dana sudah termasuk dalam NAB | 0,15% untuk beli dan 0,25% untuk jual, sudah termasuk pajak dan biaya pihak ketiga |
| Pajak atas keuntungan | Bunga dikenakan pajak penghasilan final yang dipotong oleh bank | Dikecualikan berdasarkan PPh Pasal 4 ayat 3 | PPh final 0,10% dari nilai penjualan, sudah termasuk dalam biaya jual 0,25% |
| Syarat di Pluang | Tidak tersedia di Pluang | Verifikasi Aset Indonesia; terbuka untuk WNI dan WNA | Verifikasi Aset Indonesia dengan RDN di BCA atau Bank Jago; khusus WNI |
Pertanyaan terkait:
Q: Reksa dana vs saham, mana yang lebih aman?
Tidak ada yang otomatis lebih aman. Reksa dana menyebar dananya ke banyak instrumen, sehingga penurunan harga saham satu perusahaan biasanya berdampak lebih kecil pada reksa dana dibandingkan pada investor yang hanya memegang saham tersebut. Namun, nilai reksa dana tetap naik dan turun mengikuti pasar, dan reksa dana saham bisa bergerak cukup besar. Cek Tingkat Risiko dan Max Drawdown 1Y setiap reksa dana di halaman asetnya di aplikasi Pluang, dan baca Prospektusnya sebelum berinvestasi.
Q: Reksa dana vs deposito, mana yang lebih baik?
Tergantung kebutuhanmu. Deposito memberikan bunga yang disepakati di awal dan dijamin LPS sesuai batas penjaminannya. Reksa dana tidak dijamin, dan imbal hasilnya bisa lebih tinggi atau lebih rendah dari bunga deposito. Bunga deposito bank adalah tolok ukur yang biasa digunakan untuk menilai kinerja reksa dana pasar uang. Keuntungan reksa dana dikecualikan dari pajak penghasilan berdasarkan PPh Pasal 4 ayat 3, dan dana hasil penjualan masuk paling lambat 7 hari kerja.
Q: Apakah saya bisa berinvestasi reksa dana dan saham Indonesia dari akun Pluang yang sama?
Bisa. Keduanya dibuka melalui Verifikasi Aset Indonesia, di aplikasi Pluang melalui Akun → Verifikasi Identitas → Verifikasi Aset Indonesia, yang memakan waktu 1–2 hari kerja. Reksa dana terbuka untuk WNI dan WNA. Saham Indonesia khusus untuk WNI dan membutuhkan RDN, yang dibuka di BCA atau Bank Jago dalam proses verifikasi yang sama.
Q: Seberapa cepat saya bisa mencairkan dana dari masing-masing?
Deposito dicairkan di akhir jangka waktunya, dan pencairan sebelum jatuh tempo mengikuti ketentuan bank. Penjualan reksa dana di Pluang menggunakan NAB hari yang ditentukan oleh batas waktu pukul 13:00 WIB, dan dana hasil penjualan masuk ke rekening bank terdaftarmu paling lambat 7 hari kerja. Penjualan saham dilakukan selama jam perdagangan bursa, dan dana hasil penjualan masuk ke RDN, yang bisa kamu tarik.